| POS机，然后对外发布信息寻找需要套取信用卡现金的客户，双方协商刷卡金额和手续费后，在没有真实交易的情况下，将客户信用卡内资金转入POS机账户，再以现金形式返还给客户，并收取手续费。另一类是长期套现，也就是俗称的“养卡”、“代还”。犯罪嫌疑人控制一批POS机，在不同银行设立多个普通账号并开通网银功能，然后寻找“空卡”客户，也就是已经透支难以还款的信用卡持卡人，将资金转账到透支客户的信用卡内完成还款，随后立即将还款资金以假消费的形式从POS机账户提出，向客户收取手续费牟利。
在整个套现过程中，不法POS机商户或中介公司的资金基本上是零风险，持卡人在获得套现资金的同时，不法POS机商户或中介公司及时将相当的金额再通过POS机刷出，从而使垫、付的资金基本上无任何风险。
信用卡原本是方便结算工具，不法人员通过虚构交易、套取现金，弱化甚至异化信用卡支付结算功能，使其成为变相融资手段。由于非法套现不像正规贷款那样严格资信审核、贷款担保等程序，在客观上扩大了银行贷款规模，给金融安全带来严重隐患。究其原因，商业银行(发卡行)对信用卡发放审核不严造成信用卡泛滥，同时，收单机构对POS机布放审核不严，日常监管不到位。
实践中，只要持卡人能按时还款，套现甚至被认为是商户、银行、持卡人实现“三赢”的业务。非法套现者和银行有利益共同点，不管是消费还是套现，只要持卡人刷卡，银行就会有手续费收入，如果持卡人不能在免息期内全额还款，就要向银行支付高额透支利息，银行有利可图，才会对套现中介的存在睁一只眼闭一只眼。
银行也存有侥幸心理，总认为套现者由于资金链断裂而发生的恶意透支无法还款的情况，不一定会发生在自家身上。银行业内鼓励业务人员对外大肆开展POS机业务，催生了代办POS机业务。甚至出现了利用虚假营业执照等材料申请POS机的事件。
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